Tüketiciler, artan yaşam maliyetine ayak uydurmak için daha fazla harcıyor ve daha iyiye gitmeden önce daha da kötüleşebilir.
Bankrate.com’un baş finansal analisti Greg McBride, “Ücret artışı on yıllardır en iyisi olmasına rağmen, artan hane halkı maliyetlerini geride bıraktı” dedi. “Enflasyonun 40 yılın zirvesinde olması herkesi endişelendiriyor.”
Federal Rezerv’in üç yıldan fazla bir süredir ilk kez faiz oranlarını artırmasının ardından, Başkan Jerome Powell, enflasyon konusunda sert adım atma sözü verdi ve bunun aksi takdirde güçlü bir ekonomik toparlanmayı tehlikeye atacağını söyledi.
Yetişmeleri gerekiyor ve bunu küçük adımlarla yapmayacaklar.
Greg McBride
Bankrate.com’da baş finansal analist
Şimdi beklenti, merkez bankasının bu haftaki toplantısında faiz oranlarını yarım puan artıracağı yönünde.
McBride, “Fed eğrinin arkasında, yetişmeleri gerekiyor ve bunu küçük adımlarla yapmayacaklar.” Dedi.
Hareket, asal oranda bir artışa tekabül edecek ve birçok tüketici borçlanması biçimi için finansman maliyetlerini derhal daha yüksek gönderecek.
Faiz oranlarının yükseleceği yer
Tüketiciler, özellikle kısa vadeli borçlanma oranlarını görecekler. kredi kartları, ilk atlayanlar arasında.
Çoğu kredi kartının değişken bir oranı olduğundan, Fed’in karşılaştırma ölçütüyle doğrudan bir bağlantısı vardır, bu nedenle yıllık yüzde oranınız Fed’in her hareketinde, genellikle bir veya iki faturalandırma döngüsü içinde artacaktır.
Ayarlanabilir oranlı ipotekler ve konut kredisi kredi limitleri de asal orana sabitlenir. Çoğu ARM yılda bir kez ayarlanır, ancak bir HELOC hemen ayarlanır.
15 yıllık ve 30 yıllık ipotek oranları sabit olduğundan ve Hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olduğundan, ev sahipleri bir faiz artışından hemen etkilenmeyecektir. Ancak, yeni bir ev için alışveriş yapan herkes, bir sonraki ev kredisi için zaten daha fazla ödeyecektir (aynısı araba alıcıları ve öğrenci kredisi kullananlar için de geçerlidir).
“Tahmin edilen artış zaten ipotek oranlarına dahil edildi” dedi. Holden Lewis, NerdWallet’te ev ve ipotek uzmanı.
30 yıllık sabit faizli ipotek için ortalama faiz oranı geçen hafta %5,37’ye yükseldi, 2009’dan bu yana en yüksek ve ayrıca yıl boyunca yükselmeye devam etmesi bekleniyor.
İşte yükselen oranların önünde kalmanın üç yolu.
1. Borcu ödeyin
Faiz oranları yükseldikçe, yapabileceğiniz en iyi şey, daha büyük faiz ödemeleri sizi aşağı çekmeden önce borcunuzu ödemektir.
Edelman Financial Engines’in baş yatırım görevlisi Christopher Jones, borçlu olduğunuz borçlara, yapabildiğiniz ölçüde baktığınız zaman, önce yüksek faiz oranlı borcu ödeyin, dedi ve “kredi kartları açık ara en yüksek olanıdır. “
Bakiyeniz varsa, daha düşük bir oran istemek, konsolide etmek ve yüksek faizli kredi kartlarını daha düşük faizle ödemek için kartınızı veren kuruluşunuzu aramayı deneyin. Ev kredisi veya kişisel kredi veya faizsiz bakiye transferi kredi kartına geçiş yapın.
Rossman, “Yüzde sıfır bakiyeli transfer kartları canlı ve iyi durumda” diyen Rossman, transfer edilen bakiyelere faizsiz 15, 18 ve hatta 21 ay sunan kartların “faizden yüzlerce, belki binlerce dolar tasarruf etmenin harika bir yolu” olduğunu da sözlerine ekledi.
2. Daha iyi bir tasarruf oranı bulun
Fed’in mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedirler. Sonuç olarak, En büyük perakende bankalarından bazılarında tasarruf hesabı oranı şu anda ortalama sadece %0,06 olan dibe yakın bir yerde geziniyor.
Enflasyon oranı artık bundan çok daha yüksek olduğundan, tasarruftaki herhangi bir para zamanla satın alma gücünü kaybeder.
Columbia Üniversitesi İşletme Okulu’nda yardımcı finans profesörü Yiming Ma, “En kötüsü, borçlanma maliyetiniz artarsa ancak daha yüksek bir tasarruf oranından yararlanmıyorsanız olur” dedi.
Kısmen genel giderleri azaltmak için, ortalama çevrimiçi tasarruf hesabı oranı, geleneksel, gerçek bir bankanın oranından genellikle daha yüksektir.
Bu arada, en yüksek getirili CD oranları ortalama %1’den fazla – yüksek getirili bir tasarruf hesabından bile daha iyi.
En yüksek getiriyi sunan CD’ler, bir çevrimiçi tasarruf hesabına kıyasla tipik olarak daha yüksek minimum mevduat gereksinimlerine sahiptir ve vade için daha uzun süreler gerektirir. Bu, paranın bir tasarruf hesabında olduğu kadar erişilebilir olmadığı anlamına gelir.
McBride, “Büyük getiri beklentisi için acil durum tasarruflarına para yatırmazsınız” dedi. “Planlanmamış bir masraf ortaya çıktığında, sizinle %17 kredi kartı borcu arasındaki tampondur.”
Ancak Ma, “yedek birikimleriniz varsa, kenara ayrılabilecek mevduatları düşünün” diye ekledi. Şimdi faizlerdeki bu artışı kullanmanın zamanı geldi” dedi.
3. Kredi puanınızı yükseltin
Genel bir kural olarak, kredi puanınız ne kadar yüksekse, o kadar iyi durumda olursunuz.
İyi veya mükemmel krediye sahip borçlular (genellikle sırasıyla 700 veya 760’ın üzerinde herhangi bir şey) daha düşük oranlara hak kazanacak ve bu, finansman maliyeti arttıkça uzun bir yol kat edecektir.
Örneğin, Tüketici Verileri Endüstrisi Derneği başkanı ve CEO’su Francis Creighton’a göre, yeni bir otomobil kredisinden yüzde puanı kesmek ayda 50 dolara kadar tasarruf sağlayabilir.
30 yıllık bir ipotekte, biraz daha iyi bir orana takılmak bile yüzlerce aylık tasarruf anlamına gelebilir.
Creighton, “Sonunu getirmeye çalışan biri için bu gerçek paradır” dedi.
Kredi puanınızı artırmanın en iyi yolu, faturalarınızı zamanında ödemek veya kredi kartı bakiyenizi azaltmaktır, ancak Creighton, kredi raporunuzu hatalara karşı kontrol etmek gibi hemen etkili olabilecek basit düzeltmelerin bile olduğunu tavsiye etti.
“Enflasyon dönemine girebileceğiniz en güçlü pozisyonda girmek istiyorsunuz.“
Kaynak : https://www.cnbc.com/2022/05/02/heres-how-you-can-prepare-if-theres-a-50-basis-point-fed-rate-hike.html